Fondspolicen basieren auf der Idee des Fondssparens. Sie unterscheiden sich jedoch sehr gegenüber der Direktanlage in Investmentfonds.

Das hat vor allem wegen der Einführung der Abgeltungsteuer 2009 einen riesigen Vorteil.

Denn Kapitalanleger werden durch die Abgeltungsteuer zur Kasse gebeten.

Zwar müssen seit Aufhebung des Steuerprivilegs 2005 auch die Erträge aus Lebens- versicherungen versteuert werden, doch erst zum Auszahlungszeitpunkt und nur nach dem Halbeinkünfteverfahren. Dies gilt, wenn der Vertrag eine Laufzeit von mindestens
12 Jahren hatte und die Auszahlung als Kapital frühestens zum 60. Geburtstag des Versicherten erfolgt. Der persönliche Steuersatz des Anlegers ist dann maßgebend.

Erfolgt allerdings die Auszahlung als Rente, z.B. mit 65 Jahren, so sind nur 18 Prozent
Ertragsanteil der Rente zu versteuern. Im günstigsten Fall bekommt der Fiskus dann
kaum noch etwas.

Ein weiterer Vorteil: Im Gegensatz zu Fondssparplänen ist der Ertrag aus Zinsen und Dividenden erst am Ende zu versteuern. So nimmt man hier den vollen Zinseszinseffekt mit. Das Ansparen erfolgt steuerfrei.

Auch Fondswechsel sind problemlos unter dem Versicherungsmantel möglich. Beim Fondssparen werden zu diesem Zeitpunkt dagegen 25 Prozent Steuern auf die Kursgewinne fällig.

Wer sich für eine Fondspolice entscheidet, sollte in jedem Fall einen kostengünstigen Anbieter wählen.